Sparplan: Regelmäßig investieren, auch mit kleinen Beträgen

Von Nils Fabian Leon für Leonis · veröffentlicht 7.11.2026 · aktualisiert 12.11.2026

Viele glauben, man brauche viel Geld, um an der Börse anzulegen. Das stimmt nicht. Mit einem Sparplan kannst du schon mit kleinen Beträgen regelmäßig investieren, oft ab 25 € im Monat. Für viele Menschen ist das der einfachste und beste Einstieg in den langfristigen Vermögensaufbau.

Wie ein Sparplan funktioniert

Bei einem Sparplan legst du einmal fest:

1. Was gekauft werden soll, zum Beispiel ein bestimmter ETF.
2. Wie viel, zum Beispiel 100 € pro Ausführung.
3. Wie oft, meist monatlich, manchmal alle zwei Wochen oder vierteljährlich.

Danach läuft alles automatisch. Am Ausführungstag wird der Betrag vom Konto abgebucht und dafür gekauft, so viel es eben gibt. Weil der Betrag fest ist und die Kurse schwanken, bekommst du oft auch Bruchstücke von Anteilen.

Der Durchschnittskosteneffekt

Ein Vorteil des Sparplans: Du kaufst automatisch mehr Anteile, wenn die Kurse niedrig sind, und weniger, wenn sie hoch sind. Ein vereinfachtes Beispiel mit 100 € pro Monat:

Nach fünf Monaten hast du 500 € eingezahlt und 65 Anteile. Im Schnitt hast du also nur etwa 7,69 € pro Anteil bezahlt. Steht der Kurs am Ende wieder bei 10 €, ist dein Depot 650 € wert, obwohl der Kurs genau dort steht, wo er angefangen hat.

Dieser Durchschnittskosteneffekt (englisch cost averaging) ist kein Zaubertrick. Steigt der Kurs ohne Zwischentief immer weiter, wäre ein Einmalkauf am Anfang besser gewesen. Fällt der Kurs dauerhaft, hilft auch der Sparplan nicht. Sein eigentlicher Vorteil liegt woanders: Er nimmt dir die Entscheidung ab, wann der richtige Zeitpunkt ist.

Warum der Zeitpunkt überschätzt wird

Niemand kann zuverlässig vorhersagen, wann die Kurse am tiefsten stehen. Wer auf den perfekten Moment wartet, wartet oft jahrelang und verpasst dabei die Zeit, in der sein Geld hätte wachsen können. Ein Sparplan kauft einfach jeden Monat, in guten wie in schlechten Zeiten. Gerade in Krisen ist das wertvoll: Wenn die Stimmung schlecht ist und viele aus Angst nicht kaufen, sammelt der Sparplan günstig Anteile ein.

Wie hoch sollte die Rate sein?

Die Rate sollte so gewählt sein, dass du sie dauerhaft durchhältst, auch in Monaten mit unerwarteten Ausgaben. Lieber 50 € über zehn Jahre als 300 €, die man nach drei Monaten wieder stoppt. Steigt dein Einkommen, kannst du die Rate erhöhen.

Was regelmäßiges Sparen bewirken kann, zeigt eine Rechnung mit 5 Prozent Rendite pro Jahr über 30 Jahre:

Die 5 Prozent sind ein Rechenbeispiel, keine Garantie. Die tatsächliche Entwicklung kann besser oder schlechter ausfallen.

Welche Anlage passt in einen Sparplan?

Für die meisten Menschen eignet sich ein breit gestreuter ETF, etwa auf einen Welt-Index. Er ist günstig, enthält viele Firmen und Länder und muss nicht ständig beobachtet werden. Einzelaktien im Sparplan sind möglich, erhöhen aber das Risiko. Mehr dazu in den Artikeln ETF einfach erklärt und Streuen.

Achte außerdem auf die Kosten. Manche Broker führen Sparpläne kostenlos aus, andere verlangen eine Gebühr pro Ausführung. Bei kleinen Raten fällt das stark ins Gewicht. Mehr dazu im Artikel Gebühren und Spread.

Typische Fehler

• Sparplan in der Krise stoppen: Genau dann kauft er besonders günstig. Wer stoppt, verpasst diesen Vorteil.
• Zu viele Sparpläne: Zehn kleine Sparpläne auf ähnliche Fonds bringen kaum mehr Streuung, aber mehr Aufwand.
• Ohne Notgroschen starten: Wer im Notfall den Sparplan auflösen muss, verkauft womöglich mit Verlust. Mehr im Artikel Notgroschen.
• Ständig umschichten: Ein Sparplan wirkt über Jahre. Wer alle paar Monate das Produkt wechselt, verliert diesen Vorteil.

Sparplan oder Einmalanlage?

Wer einen größeren Betrag auf einmal zur Verfügung hat, etwa durch ein Erbe, steht vor der Frage: alles sofort anlegen oder über einen Sparplan verteilen? Statistisch schnitt die sofortige Anlage in der Vergangenheit häufiger besser ab, weil Märkte langfristig eher steigen. Das Verteilen über mehrere Monate kann sich aber psychologisch besser anfühlen, weil man einen Kurssturz direkt nach dem Kauf weniger fürchten muss. Beides ist vertretbar. Wichtig ist, dass das Geld überhaupt angelegt wird.

So übst du das in Leonis

In Leonis kannst du Sparpläne für Aktien, ETFs und Länder-ETFs anlegen. Du wählst Betrag und Rhythmus, und die Käufe laufen automatisch. Mit dem Zinseszins-Rechner unter Geld › Planen siehst du, was eine Rate über die Jahre bringen könnte. Die Lektion „Sparplan“ erklärt das Prinzip noch einmal kompakt.

Das Wichtigste in Kürze

• Ein Sparplan investiert automatisch einen festen Betrag in regelmäßigen Abständen.
• Schon kleine Raten ab 25 € können über Jahrzehnte viel bewirken.
• Der Durchschnittskosteneffekt kauft bei niedrigen Kursen mehr Anteile.
• Größter Vorteil: Disziplin statt Timing.
• Rate so wählen, dass sie dauerhaft durchhaltbar ist.