Notgroschen: Wie viel Reserve brauchst du und wo parkst du sie?

Von Nils Fabian Leon für Leonis · veröffentlicht 7.11.2026

Die Waschmaschine geht kaputt, das Auto muss in die Werkstatt, oder der Job fällt plötzlich weg. Solche Überraschungen kommen in jedem Leben vor. Wer dann kein Geld auf der hohen Kante hat, muss sich etwas leihen, oft zu hohen Zinsen, oder Anlagen zum ungünstigsten Zeitpunkt verkaufen. Dagegen hilft der Notgroschen, auch Notfallreserve genannt.

Was der Notgroschen ist

Der Notgroschen ist Geld, das ausschließlich für unerwartete, notwendige Ausgaben gedacht ist. Er ist kein Urlaubsgeld, kein Sparbetrag für ein neues Handy und keine Geldanlage. Seine einzige Aufgabe: im Notfall schnell und sicher verfügbar zu sein.

Warum er vor dem Anlegen kommt

Stell dir vor, du hast dein gesamtes Erspartes in Aktien angelegt. Dann bricht der Markt um 30 Prozent ein, und gleichzeitig brauchst du 2.000 € für eine Reparatur. Du müsstest Aktien mit Verlust verkaufen. Mit einem Notgroschen könntest du die Reparatur bezahlen und deine Aktien in Ruhe halten, bis sich die Kurse erholt haben.

Der Notgroschen schützt also nicht nur vor Schulden, sondern auch deine langfristige Geldanlage. Er ist die Grundlage, auf der alles andere aufbaut.

Wie viel ist genug?

Eine verbreitete Faustregel lautet: drei bis sechs Monatsausgaben. Gemeint sind die Ausgaben, die du wirklich jeden Monat hast, also Miete, Strom, Lebensmittel, Versicherungen, Handyvertrag und Fahrtkosten.

Ob eher drei oder eher sechs Monate passen, hängt von deiner Situation ab:

• Eher mehr, wenn dein Einkommen schwankt, du selbstständig bist, allein verdienst, Kinder hast oder ein älteres Auto und eine eigene Wohnung, an denen Reparaturen anfallen können.
• Eher weniger, wenn du noch bei den Eltern wohnst, einen sehr sicheren Job hast oder deine festen Kosten niedrig sind.

Für Schülerinnen, Schüler und Auszubildende, die noch zu Hause wohnen, kann schon ein kleiner Betrag von einigen hundert Euro ein guter Anfang sein.

Wo der Notgroschen liegen sollte

Der Notgroschen braucht drei Eigenschaften:

1. Sicher: Der Betrag darf nicht schwanken. Aktien, ETFs oder Krypto sind dafür ungeeignet.
2. Schnell verfügbar: Innerhalb weniger Tage, besser sofort, muss das Geld auf dem Girokonto sein können.
3. Getrennt vom Alltagsgeld: Liegt der Notgroschen auf dem normalen Girokonto, wird er leicht nebenbei ausgegeben.

Gut geeignet ist deshalb ein separates Tagesgeldkonto. Es bringt meist etwas Zinsen, das Geld ist jederzeit abrufbar, und in der EU sind Einlagen bei Banken bis 100.000 € pro Person und Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Festgeld ist weniger geeignet, weil das Geld für eine feste Zeit gebunden ist.

Dass der Notgroschen durch die Inflation etwas an Kaufkraft verliert, nimmt man bewusst in Kauf. Hier geht Sicherheit vor Rendite. Mehr dazu im Artikel Inflation.

Schritt für Schritt aufbauen

Kaum jemand hat sechs Monatsausgaben auf einmal übrig. So geht es trotzdem:

1. Ausgaben ermitteln: Ein Monat Haushaltsbuch zeigt, wie viel du wirklich brauchst. Mehr im Artikel Haushaltsbuch und 50-30-20-Regel.
2. Zwischenziel setzen: Erst einmal 1.000 € oder eine Monatsausgabe.
3. Dauerauftrag einrichten: Direkt nach dem Gehaltseingang wandert ein fester Betrag aufs Tagesgeld.
4. Sonderzahlungen nutzen: Weihnachtsgeld, Steuererstattung oder Geldgeschenke teilweise in den Notgroschen stecken.
5. Nach dem Notfall wieder auffüllen: Wurde Geld entnommen, hat das Auffüllen Vorrang vor neuen Anlagen.

Was kein Notfall ist

Ehrlich bleiben hilft. Ein Sonderangebot, ein spontaner Urlaub oder ein neues Smartphone sind kein Notfall. Für planbare, größere Ausgaben legst du besser eigene Sparziele an. So bleibt der Notgroschen für echte Notlagen erhalten. Ein Notfall ist dagegen zum Beispiel eine kaputte Heizung, eine dringende Autoreparatur, eine hohe Nachzahlung für Strom oder Heizkosten oder eine Zeit ohne Einkommen nach einem Jobverlust.

Ein Beispiel aus dem Alltag

Jonas ist 22, arbeitet als Mechatroniker und gibt im Monat rund 1.400 € für Miete, Essen, Versicherungen, Handy und sein Auto aus. Drei Monatsausgaben wären 4.200 €. Jonas spart dafür jeden Monat 200 € auf ein Tagesgeldkonto und legt zusätzlich die Hälfte seines Weihnachtsgeldes dazu. Nach knapp eineinhalb Jahren ist der Notgroschen voll. Als kurz darauf die Kupplung seines Autos für 1.100 € erneuert werden muss, zahlt er die Rechnung vom Tagesgeld, ohne Dispo und ohne seinen ETF-Sparplan anzutasten. In den Folgemonaten füllt er die Reserve wieder auf und spart erst danach wieder zusätzlich für andere Ziele.

So übst du das in Leonis

In Leonis zeigt dir die Vermögensübersicht, wie viel Geld du als Reserve hältst und wie viel angelegt ist. Im Leben-Teil des Spiels kommen auch unerwartete Ausgaben vor, etwa Reparaturen oder Arztkosten. Wer dann eine Reserve hat, muss keine Aktien im Minus verkaufen. Die Lektion „Planung“ erklärt, wie du Ziele und Reserven sinnvoll aufteilst.

Das Wichtigste in Kürze

• Der Notgroschen ist Geld nur für unerwartete, notwendige Ausgaben.
• Faustregel: drei bis sechs Monatsausgaben.
• Er gehört auf ein sicheres, schnell verfügbares, separates Konto, etwa Tagesgeld.
• Erst Notgroschen, dann langfristig anlegen.
• Nach einer Entnahme zuerst wieder auffüllen.